Las entidades financieras que operan en España concedieron 87.074 millones de euros en créditos para la compra de vivienda en 2008, lo que representa un 40 por ciento menos que en 2007, mientras que los de consumo sumaron 41.960 millones, un 23,95 por ciento menos que en el mismo periodo.
Según se desprende de los últimos datos del Banco de España, en diciembre de 2008 los créditos destinados a la compra de vivienda ascendieron a 5.648 millones de euros, lo que significa un aumento del 16,5 por ciento respecto a noviembre y una caída del 42,68 por ciento respecto a diciembre de 2007.
En cuanto a los créditos al consumo, el pasado mes de diciembre fueron concedidos 2.702 millones de euros, un 33 por ciento menos que en el mismo mes de 2007 y un 4,6 por ciento menos que en noviembre de 2008.
Además, las entidades concedieron el año pasado un total de 56.861 millones de euros en créditos para otros fines, lo que supone un retroceso del 13,5 por ciento respecto a 2007.
Solamente en diciembre de 2008 se otorgaron 4.663 millones de euros en créditos para otros fines, de modo que su tasa aumentó el 17,72 por ciento respecto a noviembre, aunque bajó el 15,83 por ciento en tasa interanual.
De este modo, el volumen de créditos hipotecarios se ha ido acercando al volumen de otros tipos de préstamos, debido especialmente a las mayores exigencias para su concesión, aunque también a los menores precios de la vivienda.
Mayor esfuerzo
La cantidad que las familias destinaron a la compra de vivienda fue incrementándose a lo largo del año pasado, al tiempo que lo hacía el euribor, el tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, que llegó a alcanzar su máximo en el mes de julio, en el 5,393%.
Sin embargo, el porcentaje de la renta para la compra de vivienda cayó más de un punto en el último trimestre del 2008, tras haberse situado en el 48,1% entre julio y septiembre, en consonancia con los últimos descensos de los tipos de interés y la progresiva reducción del euribor, que cerró el pasado ejercicio en el 3,452%.
Además, el precio medio de la vivienda libre se situó en 2.018,5 euros por metro cuadrado al cierre del 2008, lo que supone un descenso del 3,2% respecto al año anterior. En tasa intertrimestral, el precio de la vivienda descendió un 2,4% en el mismo periodo, lo que contrasta con el descenso de la inflación, que se situó en el 1,4% en diciembre, según datos del Ministerio de Vivienda.
En esta misma línea, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas cayó un 10,4% respecto en el mes de octubre en comparación con el mismo periodo del 2007 y se situó en 135.202 euros, un 1,1% más que en septiembre.
A pesar de todo, los datos de la autoridad monetaria indican que el endeudamiento de los hogares por la compra de vivienda se mantiene en niveles muy elevados tras las subidas registradas en el pasado ejercicio, cuando el esfuerzo familiar para la compra de una vivienda pasó de situarse en un 43,3% de la renta en los tres primeros meses del 2007 al 46,5% al cierre del año.
De hecho, la cifra del 2008 contrasta mucho con el 36,4% de la renta bruta familiar que era necesario destinar a tal fin en el 2005 y con el 35% que destinaban las familias a la compra de vivienda en el 2004
Según el Banco de España, al cierre del 2008 el precio de una vivienda de tipo medio (93,75 metros cuadrados) era 6,5 veces superior a la renta bruta disponible de un hogar mediano, un poco menos que en el trimestre anterior y que en todo el 2007 y el 2006.
Descontando las deducciones de las que se benefician las familias por compra de vivienda a través del IRPF (un 15% con carácter general hasta un máximo de 9.015 euros anuales), los hogares destinaron el 37,7% de su renta bruta disponible a financiar la adquisición de su vivienda en el 2008, cifra superior a la del cierre del 2007 (37%) y muy superior al 29,7% que fue necesario en el 2006.