Casi la mitad de los españoles están endeudados con el banco
La segunda ola del III Observatorio KRUK sobre el endeudamiento de la sociedad española, ha puesto de manifiesto que un 45 % de la población tiene deudas con bancos o entidades financieras. Cifra que se ha reducido ligeramente con respecto a las dos olas previas, que situaron el nivel de endeudamiento en el 48 % y el 50 %, respectivamente.
Lo que sí se aprecia es un incremento en el importe medio de la deuda, que ha pasado de los 26.946 euros en 2022 (primer año en que se realizó el estudio) a 35.910 euros en 2025.
Las deudas con los bancos se han convertido en algo habitual
Para adquirir una casa, hacer una reforma, poner en marcha un negocio... las razones por las que los consumidores acuden a bancos y entidades financieras a pedir dinero a préstamo son muy variadas.
En la mayoría de los casos (un 77 % de los encuestados) la deuda se tiene con un único banco o entidad financiera.
A la hora de escoger un banco al que pedir dinero, los consumidores valoran especialmente la transparencia en la comunicación con el cliente, porque esto despierta su confianza. Pero también valoran otros factores como la reputación de la entidad, los beneficios y ventajas que ofrece al cliente y las opiniones de otros usuarios.
Sobre su nivel de conocimiento relativo a la gestión de deudas y finanzas personales, un 40 % consideran que su nivel es bajo, la misma proporción que quienes declaran tener un conocimiento medio. Sin embargo, al ser preguntados sobre si les gustaría recibir más formación al respecto, los encuestados no se decantan claramente ni por el "sí" ni por el "no".
La capacidad de ahorro es baja
De media, cada español endeudado con el banco le debe unos 35.910 euros, y su capacidad de pago mensual está en torno a los 402 euros.
Por lo que respecta al ahorro, el 32 % de los encuestados afirman que no pueden ahorrar, porque no llegan a fin de mes. Mientras que un 35 % ahorra entre un 5 % y un 10 % de su sueldo.
Cuando llega el momento de encarar un gasto ocasional o extraordinario, el 53 % prefieren ahorrar los meses previos para poder afrontarlo. Solo un 7 % valora la opción de pedir un crédito para cubrir ese gasto.
En lo que respecta al sentimiento frente a la deuda, el 32 % de las personas encuestadas se sienten motivadas para pagar su deuda, mientras que a un 24 % les es indiferente la situación de endeudamiento. Un 16 % lo percibe como algo normal y un 10 % se siente culpable por tener deudas. Una minoría, un 8 %, afirma sentir vergüenza por estar endeudado.
Ratio de morosidad del 3,7 %
El ratio de morosidad en España es de un 3,7 %, muy por encima del de otros países europeos como Francia e Italia. Se estima que los hogares mantienen un nivel de préstamos morosos de algo más de 26.000 millones de euros.
El informe del Banco de España sobre la situación financiera de los hogares y las empresas en la segunda mitad de 2024, destacaba que la deuda de los hogares se situaba en un 69 % de la renta bruta disponible en el tercer trimestre de 2024.
Las últimas cuentas financieras de la economía española presentadas por el Banco de España, relativas al cuarto trimestre de 2024, constatan que la deuda de los hogares españoles bajó hasta el 43,7 % del PIB, lo que supone el rango más bajo desde el primer trimestre del año 2000.
A pesar de que el nivel de endeudamiento general ha bajado, la tasa de morosidad se mantiene más o menos estable. Lo que sí está cambiando es la forma en la que los acreedores intentar satisfacer sus créditos.
El uso de la tecnología de última generación, junto con un enfoque orientado hacia la transparencia, están consiguiendo mejorar las tasas de recuperación de deuda.
